在《今年A股下跌两成，理性投资人应该做什么？》与《市场大幅波动下，后市如何投资？》中，我们聊了资产配置的初级玩法，把资金配成三笔钱的形式，那今天我们来整一个高级的玩法，对这三笔钱为大家再推荐进阶的配置策略。
不同年龄不同的三笔钱
首先，我们来回顾下三笔钱的定义
1）备用金：日常开销要用到的钱
2）保底投资资金：中期稳健理财
3）可自由支配的资金：长期投资，追求较高回报的钱
其次，对于不同年龄层的用户，收入和消费的能力也是有很大区别，根据年中国城市劳动力调查数据（下图）可看出，越是在老年型的家庭中，劳动收入和消费水平都越低，其中劳动收入降低的幅度显著大于消费的降低幅度。
年轻人、中年人和老年人的收入和消费都不尽相同，那他们对三笔钱的配置也应该体现其相关性，因此我们建议对于不同年龄段的用户可以按以下标准根据各自年龄做好三笔钱配置：三笔钱资金配置18-35岁35-50岁50以上备用金10%20%40%保底投资资金40%50%50%可自由支配的资金50%30%10%年龄越大的用户需要更多的备用金配置来满足日常消费的需要，相对的，年轻的用户可以更多将资金配置可自由支配的资金追求更高的回报。三笔钱下还需资产配置
我想看过《市场大幅波动下，后市如何投资？》的朋友，已经对三笔钱如何对应到我们平台上的资产是应该是哪些板块有所了解了，他们分别对应的是
三笔钱产品板块备用金活期保短债基金保底投资资金有约系列尊享板块固收+板块可自由支配的资金积极进取基金组合虽然把这几个板块对应到这三笔钱配置上是很简单，但实际上每一笔钱是只买一类产品，还是每一笔钱中也要做好对应的资产配置？
这个问题，今天来为你解答。
三笔钱好比说是一个大的资产配置方向，我们先确定好方向，然后在每一个细分项上还需要再做相应的资产配置，目的就是为对冲风险，获得更加稳定的收益。
这里我们就先为各位推荐三笔钱下的资产配置方案：
这个资产配置表是我们经过模型回测并结合严格筛选的产品得出的，各位投资人也可以根据自己的投资偏好以及固定的投资品类进行调整。
实操案例
那既然配置方案有了，我们就实地操作一个三笔钱的配置案例，为大家演示下其效果。
首先，我们选取35-50岁的年龄段来做第一步的三笔钱配置，将可投资的资金按以下比例进行划分：三笔钱资金配置比例备用金20%保底投资资金50%可自由支配的资金30%第二步，就是要选取三笔钱下的资产配置方案：三笔钱资金配置比例对应底层产品（对应产品基金配比）备用金20%货币基金（60%）短债基金（40%）保底投资资金50%有约系列（60%）尊享系列（40%）可自由支配资金30%偏股混合（40%）基金组合（60%）进一步拿备用金做说明，按以上策略，假设我们有可投资资金元，那配置到备用金上的就是元（元×20%），对应到货币基金就是投资元（元×60%），对应到短债金就是投元（元×40%）。
这样我们就获得一个全方位的资产配置方案。
拿这个资产配置方案的真实历史数据与沪深做个对比：
可以很明显看出，我们这个三笔钱资产配置策略是一条稳稳向上的净值线，甚至在年8月股市开始下跌后，虽然受到一定的波及，但是并没有改变其稳定的走势，相较于沪深可以说是很抗跌的了。
其实我们每个人都可以也应该为自己的资金做资产配置，从0开始做资产配置，只要学会三笔钱资产配置策略就可以。
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#你会如何配置三笔钱呢#
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