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上周看到一个话题，说的是为什么父母能存下钱，而我们存不下钱。
网友说，一瓶水20块钱；
我爸：什么水要20块？不买，回家喝。
我：什么水要20块？我得买来尝尝。
看到这个回答，简直猛拍大腿，世另我！
01意识到自己该攒钱了，是一个很特殊的契机——
我带爸妈出去玩，江浙沪五日游，吃住都是按我觉得「有点贵，但可以接受」的标准来；
记得第一天入住酒店时，妈妈问我一间房要多少钱，我说还含双早，划算吧？
妈妈迟疑了一会儿说，是一晚的价格吗？
我这才意识到，住一晚酒店需要妈妈一周的工资。
我的房租是按季度交的，在爸妈旅游结束后，刚好到了交款日，结果发现不管怎么凑，都还差个两千多。
就在焦头烂额的那两天，爸爸转来一笔钱，还备注道「发工资啦，给你点花~」
那时候我才发觉，自己已经工作年，却没有攒下积蓄。
想想每天一杯咖啡（or奶茶），每周开个盲盒，和时不时想「奖励」一下自己；
才发觉自己浪费了很多「本该攒下来的钱」。
于是我想：不能再这样下去了，我要改变！
存钱，最好是有一个具体的目标，比如攒一笔钱买车，比如攒一笔钱给父母养老，比如为了gapyear；
比如像我这样，为了让「钱生钱」，用被动收入养自己。
然后根据支出来复盘，哪些是大头，把该省的钱剩下来。
比如服饰和餐饮，单价和消费频次是可以降低的；而教育和医疗，则是该花就花。
妈妈跟我说，想攒钱最好是收到工资就攒起来一笔，不要等月底才发觉又花光了。
于是，我把工资分成了部分——
刚性支出：基础的生活支出，如房租、生活费；
梦想基金：提升自己的支出，如买课、考证、社交；
刚性储蓄：每个月雷打不动要攒的钱，为那些重要但不紧急的事。
我目前给自己定的计划是每个月攒元，每年.6万元，年之后我至少会攒下10万元。
为了避免挪用、乱花，最好是把这笔钱放进一个单独的账户，进行「强制储蓄」。
02就在要存钱的前后脚，看到新闻说银行挂牌利率降了。
赶紧问了下客户经理，之前说好的%还有没有额度，经理建议我周一再看一下。
结果周一，经理告诉我活动结束了，而且，利率又降了——
图源：财联社
……
算上这次，光是今年上半年，银行利率已经调整了4次。
6月12日起，国有行和股份行，定期存款两年期/三年期/五年期挂牌利率分别调整为：2.05%、2.45%、2.50%。
不过，即便利率连番下调，也不影响大家存钱的动力。
因为对很多人来说，现阶段稳定是刚需，在稳定的基础上再谈收益有多高。
当然，也有一些朋友（包括我）想存钱，但很难接受这个2开头的利率。
那么分享给你一个整存整取/零存整取的稳健型理财思路。
0首先，这个账户要安全靠谱、收益可观。
风险程度要跟存款同一水平，低风险，强监管；
起投门槛要跟存款同一水平，千元起就能上车；
收益还得比存款高一些，至少要%以上。
其次，还要解决「再投资风险」。
比如说，如果我抢到了客户经理跟我说的那款.00%定期产品，存了5年；但等到期后再存，大概率是要接受比现在（2.50%）还要低的利率。
长此以往，钱生钱的效率就越来越低了。
而解决再投资风险，首先产品要有足够长的有效期，比如说10-年。
你想取出不影响，你想继续存也可以；选择权始终掌握在自己手上。
其次是收益可观，利率至少要超过银行存款，而且能长期保证收益增长，账户里通过「滚雪球」的方式，实现钱生钱的最大效率。
拿一张增长图给大家演示一下这个投资账户。
越到后期速率越快，在看这条曲线时，一下理解了什么叫「被动收入」，在安全稳定的前提下，实现某种程度的「财富自由」。
不过，现在这个节点，稳定条件下还能实现可观收益的产品，大概率很快（月底前）就会退出市场了。
本文首发简七读财
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