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随着保本理财产品退出市场、现金管理类产品受到规范，现阶段适合自动理财模式的产品正在不断减少。
最近一段时间，包括中国农业银行、光大银行、齐鲁银行等在内的多家银行相继宣布停止部分产品的自动理财服务。
一时间储蓄类保险成为很多人稳健理财的首选。
目前最受欢迎的理财险，有年金险和增额终身寿险，都能够做到保本保息，收益确定。那很多人就会问了，年金险和增额终身寿险有什么不同？应该怎么选？今天我用一篇文章讲清楚。
一、年金险和增额寿的3大不同
两者在收益计算方式，领取方式以及保单的核心价值这三个方面，都不太一样。
增额终身寿的核心是现金价值，保单回本后，现金价值就能够按照3.5%复利收益持续增值。而且它非常灵活，减保领钱后，剩余的资金也会继续在账户里继续复利。
而年金险的核心是提供稳定的现金流。你交完保费后，在一个确定的时间，保险公司一笔一笔的返钱给你。有保单第5年就可以领取的，也有到退休年龄才可以领取，一般还会捆绑一个保底利率最高3%的万能账户，年金不领取默认转入万能账户二次增值。不过呢收益计算方式复杂，前期收益算下来跑不过增额寿，到后期才能跑赢。
至于哪一款产品更适合你，一定要结合你的财务目标、资金规划以及家庭当下的经济状况来综合考虑。我列举几种情况，大家对号入座。
第一种，如果你的目标非常明确，就是作为将来养老金的补充，害怕老了钱不够花，可以选择高领取型的养老金，比如百岁人生禄享版。
以30岁男性为例，每年交10万为例。从60岁开始，每年固定领一笔钱，活多久领多久，这就是一笔与生命等长的源源不断的现金流。对比市面其他养老金，百岁人生禄享版可以说是年领取最多的，收益非常给力。
第二种情况，想给孩子存一笔专款专用的教育基金，解决未来学费和生活费，可以选择教育金型年金，领钱的时间，刚好在孩子18到25岁之间。
这里给大家推荐的产品是金智启航，保障简单，规划合理，不同的缴费方式对应不同的投保门槛。10年交，最低元起投，适合多数家庭。
以0岁宝宝为例，每年交2万，交5年，保到30周岁。18-21岁每年领取1万大学教育金，22-24岁每年领取2万深造教育金，30岁保障期满，一次性领取11万元满期保险金，可以补充婚嫁或者是用于创业，缓解那时的经济压力。
最后，如果你的目标并不是非常确定，就是想通过强制储蓄的方式为未来存一笔钱，不管是给自己养老还是给孩子做教育金，保证一定的收益，同时还想兼顾灵活性，那么增额终身寿险就是最好的选择。
目前比较火爆的增额寿产品是金满意足臻享版。收益高，复利无限接近3.5%；领取灵活，减保规则限制少，而且在急需用钱的时候，可以申请保单贷款，贷款利率只有4.5%，属于市面上比较低的，保单贷款期间，账户里的现价增值不受影响，对我们非常有利。
看完这篇文章，大家对自己更适合哪一款理财险有没有更清晰的了解呢？还有疑问，或者想看详细的收益演示表，都可以直接找我帮忙。
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