黑龙江哈尔滨市惠民保险——i龙惠保升级归来，由政府部门指导、多家保险公司联合承保，是专属哈尔滨市基本医保参保人（在保状态）的商业医疗保险。
特别提醒：别错过参保时间，注意起保日期。
一、i龙惠保怎么样？
我们从5个维度出发，来看看哈尔滨惠民保险——i龙惠保怎么样？
1.健康告知是否能过
任何保险产品，保险责任好不好都是其次，能不能买才是关键，而能不能买的前提是能否通过健康告知。
哈尔滨i龙惠保无健康告知，且不限年龄、不限职业、不限户籍
唯一要求：必须是黑龙江省省直职工基本医保、哈尔滨市基本医保（包括城镇职工、城乡居民、哈尔滨铁路医保、新农合、农垦医保）在保状态的参保人。
2.保险责任是否齐全
哈尔滨惠民保险i龙惠保保障责任如下：
（1）医保目录内住院医疗费用
年可报销上限：万/年
年免赔额：02万
报销比例：75%
（2）医保目录外住院医疗费用
年可报销上限：万/年
年免赔额：3万
报销比例：60%
（3）15种恶性肿瘤特定药品医疗费用
年可报销上限：万/年
年免赔额：0
报销比例：%
注意事项：
未经过哈尔滨市医保或大病保险结算，不予赔付；
i龙惠保生效前的5大类特定既往症，不予报销。
3.续保条件是否友好
根据条款，i龙惠保不保证续保。
但我们也该清楚一点，这虽然是由保险公司承保的商业医疗险，但却由政府监督并主导，旨在进一步提高广大哈尔滨市基本医保参保人员应对高额医疗费用负担的能力，是哈尔滨市多层次医疗保障体系的重要组成部分。
所以，从这一点来说，稳定性是有所保障的，倒也不必太过担心。
4.增值服务是否全面
i龙惠保提供特药预约购药、慈善赠药申请服务。
5.价格高低
i龙惠保统一价格，无论男女老少，均为89元/年。
二、报销案例演示
通过一个演示案例，来看看哈尔滨i龙惠保怎么报销。
1.背景
Y女士45周岁，为哈尔滨市城乡居民医保参保人。
年11月投保i龙惠保，缴费89元，年12月1日保障正式生效。
2.出险
年12月，Y女士因呼吸衰竭在医院治疗，检查、手术、ICU等医疗费用.32万，基本医保和居民大病保险报销54.18万，个人需承担47.14万。
医保目录内住院自付费用：19.21万
医保目录外住院自费费用：27.93万
3.报销
Y女士第一时间向保险公司报案，并在出院后按要求上传理赔材料。
（1）医保目录内住院自付费用
可报销金额=（19.21万-免赔额2万）×75%=12.91万
（2）医保目录外住院自费费用
可报销金额=（27.93万-免赔额3万）×60%=14.96万
综上，如果没有投保i龙惠保，Y女士需个人完全承担47.14万元，这对普通家庭是一笔非常高额的费用。
但投保i龙惠保后，Y女士可报销（12.91万+14.96万）=27.87万元。
虽然自己仍需支付（47.14万-27.87万=19.27万），但最大程度减少了医疗费支出。
肯定有人会觉得报销太少了，可是才89元啊！
当然，这确实也反映出i龙惠保这类惠民保险的不足：免赔额高、报销比例低。
PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。
友情提醒：如果有能力，尽早配置一份百万医疗险或者惠民保。
三、常见疑问
从条款出发，解答一些大家比较关心的问题。
1.哪些人可以参保？
不限年龄：不管是新生儿还是百岁老人，均可参保；
不限职业：无论是否高危职业，均可参保；
不限户籍：无论户口所在地是哪里，均可参保；
不限病史：没有健康告知，患病也可参保。
唯一要求：必须是黑龙江省省直职工基本医保、哈尔滨市基本医保（包括城镇职工、城乡居民、哈尔滨铁路医保、新农合、农垦医保）在保状态的参保人。
2.什么是免赔额？
免赔额也称起付线，哈尔滨i龙惠保免赔额属于年免赔额且适用绝对免赔额，即经医保报销后，保险公司仅会对超过免赔额部分进行理赔。
计算公式可参考：可报销金额=（保险责任范围内合理且必需的医疗花费-医保报销金额-免赔额）×赔付比例
3.带病可以参保吗？能赔吗？
无论是否有疾病，也不论是何种疾病，均可参保哈尔滨i龙惠保。
但合同生效前因如下5大类特定既往病症产生的住院医疗费用，不予报销：
①肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；
②肝肾疾病：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；
③心脑血管及糖脂代谢类疾病：
缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）
慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）
脑血管疾病（脑梗死、脑出血）
Ⅲ级高血压病（未服药时，收缩压≥mmHg和（或）舒张压≥mmHg）
糖尿病且伴有并发症
④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;
⑤其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。
同时，如参保前已患有恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤、骨巨细胞瘤、黑色素瘤），则恶性肿瘤特定药品不予报销。
4.怎么申请理赔？
特别提醒：在检查治疗及事故处理过程中，及时收集和妥善保存好保险合同中约定的理赔申请所需资料。
所有案件均可线上报案及交单办理赔，医疗费用单次申请金额1万元以内的，可免提交原件材料；大于等于1万元的，可在审核完成后，寄送理赔原件材料至平安财险黑龙江分公司。
5.异地就医能报销吗？
特别提醒：未经哈尔滨市基本医保结算的住院医疗费用，i龙惠保不予报销。
已办理医保异地就医备案和转外就医手续的，在市外医疗机构（仅限中国大陆境内的医院）就医，经医保报销后可正常申请理赔；
未经医保备案以及未办理转外就医手续，医院就医的，经医保报销后，i龙惠保仍可按标准报销；
未经医保备案以及未办理转外就医手续，哈尔滨市基本医保不予报销的，i龙惠保也不予报销。
所以，如果是异地就医，一定要提前办理异地就医备案。
#惠民保险#
