前几天，我就收到了私信，有不少朋友都希望我们能给大家介绍一下现在比较火的万能险和分红险，讲讲它们有什么样的区别。
那么今天的这篇文章，我就来给大家捋一捋万能险和分红险的区别，顺便分析一下在.0时代这两类产品是否值得买？
文章主要内容如下：
万能险和分红险的区别在哪？
万能险和分红险值得买吗？
总结
一、万能险和分红险的区别在哪？在跟大家捋万能险和分红险的区别之前，我先来简单的给大家介绍一下这两个险种。
1、万能险我们可以将万能险理解为是一种可以灵活理财的账户，一般情况下它是不能单独购买的，需要和主险一起投保，目前主要有增额寿和年金险两类。
其表现形式大概是这样的：
在我们买了一款万能险后，主险产生的收益会进入到万能险的万能账户，万能账户里的钱会继续计算利息，也就是说我们的收益还能产生收益。
那么，万能险的收益一般是怎么样的呢？
对于万能险的收益，可以用”下有保证，上不封顶“来形容，这是因为万能险有两个利率：
最低保证利率：保险公司承诺的最低利率，最高不超过2.0%；
实际结算利率：保险公司实际给予的利率，和保险公司的投资情况有关，目前大多在4~5%。
因此，万能险相比传统的储蓄险，是有机会得到更高的收益的。
2、分红险用官方的话说，分红险就是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
说简单点，分红险其实就是当保险公司赚钱的时候，会将赚的盈余通过不同的方式分一部分给保单持有人，多赚了就多分一点，少赚了就少分一点。
分红险不是单指一类产品，按照主险的类型，主要有分红型年金险、分红型寿险等。
根据监管规定要求，保险公司每年至少应将可分配盈余的70%分配给保单持有人。
因此，每年分到的钱有多少取决于两个因素：第一个是取决于保司会计年度的可分配盈余，第二个是取决于我们投保分红险所缴纳的保费的多少。
聊到这里，大家应该已经对万能险和分红险有了一定的了解，那么万能险和分红险的区别主要在哪呢？
其实万能险和分红险的区别可以体现在收益和灵活性：
收益：万能险的收益相对稳定，由于有保底收益所以每年都能拿到一笔钱；而分红险的分红存在不确定性，但也存在保司经营得好，分红比较多的情况。
灵活性：万能险的灵活性相对较高，可以用短期内可能需要使用的资金来投保万能险；而分红险比较适合有一笔可以固定不动的资金来投保，适合能保证以后不会遇到需要紧急动用这笔资金的情况的人群。
二、万能险和分红险值得买吗？给大家分析完万能险和分红险的区别之后，可能有的小伙伴会问，它们值得买吗？下面深蓝君来跟大家分析一下。
相信大家已经知道了预定利率下调的消息了，这对储蓄险的影响是很大的，普通型人身保险的预定利率由.5%下调至.0%，分红险的预定利率由.5%下调至2.5%，而万能险的最低保证利率也下调至2.0%。
听起来，万能险和分红险好像还是比不过普通的储蓄险啊。
但实际上，虽然万能险和分红险的预定利率不太高，但是它们不仅仅有固定收益，还有浮动的收益。
我们以分红险为例：
根据监管的规定，分红险的收益演示有0和（4.5%-预定利率）这两种，若分红险的预定利率是2.5%，那分红最高可以演示2%，加起来就是4.5%，看起来可比.0%的保险更有吸引力。
另外，万能险也是如此，吸引人的是它结算利率能达到4-5%，除了主险带来的收益外，万能账户还能将收益”利滚利“，确实也很令人心动。
总的来说，如果你对现在不超过.0%的固定利率感到失望，想保留更多收益的可能，接受实际收益在可控范围内浮动，那么确实可以考虑一下万能险和分红险这两种产品。
三、写在最后这篇文章主要是跟大家讲了一下万能险和分红险的区别，随着.0时代的到来，万能险和分红险也逐渐成为大家购买储蓄险的选择之一了。
如果您也对这两类产品感兴趣，或者还有其他问题想要了解，欢迎点击上方的小卡片，来咨询专业的保险老师~
