北京中科白瘕风刘云涛 http://pf.39.net/bdfyy/bdflx/140525/4394487.html
最近几天，天眼君收到了一个好消息，马不停蹄地就来给大家分享了：昆仑健康增多多3号终身护理保险新增万能险投保权益啦，只要投保增多多3号终身护理保险，就有机会投保昆仑健康金银花长期护理保险（万能型）。
而增多多3号本身就是一款非常优秀的产品，宣称IRR高达3.%，且有效保额以3.5%的比例逐年递增，兼顾财富增值和护理保障。
增额终身寿+万能账户，附加万能账户后的增多多3号到底怎么样呢？是不是能让我们眼前一亮呢？我们还是用数据来说话，毕竟只有真金白银才是最实在的。
本文内容如下：?增多多3号的基本信息?增多多3号的收益表现?增多多3号的优势和不足?天眼君小结一、增多多3号的基本信息增多多3号是昆仑健康旗下的一款终身护理保险，条款备案名称叫乐享年年，本质上与增额终身寿险是一样的，同时兼顾财富增值和护理保障。
增多多3号不仅可以给自己投保，也可以给父母/子女/配偶投保，同时支持隔代投保，可以实现祖辈为孙辈投保的意愿。市面上能够支持隔代投保的增额终身寿险也是少数的。
另外，目前昆仑健康官方公布的保单年化贷款利率为5.0%，算是行业最低了，对于做生意有贷款需求的朋友来说也非常的友好。
二、增多多3号的收益表现对于增额终身寿险，我们最关心的一定是收益表现如何，接下来就是本文的核心部分啦！
01与市场上热门产品的对比俗话说没有对比就没有伤害，我们来对比一下市场上热门的26款增额终身寿险产品的收益情况，其中，瑞华保险的颐悦无忧、弘康人寿的金玉满堂、国联人寿的益利多等产品在增额终身寿险产品中都属于第一梯队的，收益称得上是“天花板”级别。我们都以0岁男孩，年交5万，保终身为例，看看增多多3号的收益表现到底有多“抗打”。
通过对比，我们不难得出如下结论：
?1年交长期现金价值前3的产品：瑞华保险颐悦无忧＞弘康人寿金玉满堂＞国联人寿益利多
?5年交长期现金价值前3的产品：昆仑健康增多多3号＞弘康人寿金玉满堂＞瑞华保险颐悦无忧
?10年交长期现金价值前3的产品：国联人寿益利多＞弘康人寿金玉满堂＞信泰人寿如意尊3.0
可以看出，增多多3号5年交，长期收益表现在热门增额终身寿险中位居榜一，同时增多多3号3年交的收益表现也是非常出彩的，1年交和10年交的收益虽然排不上第一，但也都是紧随其后的。我们通过对比可知，单纯看增多多3号的收益就已经处于增额终身寿险市场上的第一梯队行列。
02增多多3号的收益演示通过对比，我们了解到增多多3号3年交和5年交表现更为突出，我们接下来分别看看这两种交费方式下的收益表现。
（1）30岁女性，年交5万，交费3年
我们以30岁女性，年交5万，交费3年为例，可以发现，交3年，第9年回本，40岁平均年化单利就可以达到4.18%，也就意味着，从第10年开始，我们账户的本金和利息，实际平均年化单利一定是高于4.18%的，60岁平均年化单利可以达到5.98%，现金价值达到本金的2.7倍。
（2）30岁女性，年交5万，交费5年
同样，以30岁女性，年交5万，交费5年为例，可以看出，增多多3号依然是在第9年的时候就已经回本，40岁时平均年化单利达到4.46%，60岁时平均年化单利高达5.99%，现金价值达到本金的2.6倍。整体比3年交表现更优。
如果我们仔细观察一下可以发现，无论是3年交还是5年交，投保的前10个保单年度，现金价值都处于一个快速增长的阶段，这个阶段，我们是不建议领取的，不然会错过账户快速增长的机会。
想了解其他年龄的收益表现，可以添加天眼君，免费测算哦！
03金银花（万能型）的收益演示我们前面已经讲到，购买昆仑健康增多多3号就有机会投保金银花长期护理保险（万能型）。那么在收益演示之前，我们先看看万能账户是怎么回事？
上述表格，是增多多3号的附加险金银花长期护理保险（万能型）的细节内容，和一般的万能险不同，昆仑健康金银花长期护理保险（万能型）除了有身故保障，还另外约定了长期护理保险金和健康关爱保险金。
金银花（万能型）的收益分为三档，分别是低档利率（保证利率）3.0%、中档利率4.5%、高档利率6.0%，目前的现行结算利率为5.0%，介于4.5%和6.0%之间。
受市场大环境影响，今年很多万能险的结算利率都掉出了5.0%的行列，也属实是无奈，在这样的现状下，金银花（万能型）结算利率能够维持在5.0%，目前看起来确实是非常的不错，在行业中也绝对是“天花板”级别的。
那么附加上万能账户之后，收益如何呢？
（1）30岁女性，年交17万，交费3年，投保第一年趸交追加10万进金银花（万能型）
通常，即使是万能账户结算利率最高的时候，也达不到高档利率的水平，因此我们不做参考。
我们以中档收益演示，可以看出，如果能长期保持4.5%的收益，50岁时IRR为3.65%，60岁时IRR也能够稳定在为3.67%，这个收益确实是非常不错的。
但我们需要知道一点，结算利率都是浮动的，长期能够%拿到的收益其实大概率还是保底收益。目前市场上热销的万能险产品，保证利率从1.75%到3.0%不等，如平安的聚财宝就是1.75%的保底，国寿的鑫尊宝保底利率为2.5%，金银花（万能型）的保证利率为3.0%，是白纸黑字写进合同中的，这也是市面上最高的保证利率了，在万能险中也是隶属于第一梯队的。
（2）30岁女性，年交10万，交费5年，投保第一年趸交追加10万进金银花（万能型）
同样以中档收益演示，可以看出，如果能长期保持4.5%的收益，50岁时IRR为3.88%，60岁时IRR也能够稳定在为3.81%，这个收益也确实是非常可观的。
三、增多多3号的优势和不足介绍完增多多3号和金银花（万能型）的收益表现后，我们再来一起看看增多多3号有哪些优势和不足。
01优势优势1：主险现金价值增长快，IRR高达3.
通过我们刚刚对市场上26款热门增额终身寿险进行了对比，增多多3号在各种交费期间的收益表现都非常不错，其中5年交和3年交最为出彩，在增额终身寿险市场上也是非常有竞争力的。我们以30岁男性，年交10万为例，增多多3号各种交费期间下的IRR表现情况如下。
可以看到IRR无限接近于保额的递增比例，最高能够达到3.%，尤其是3年交/5年交收益表现更优。我们都知道中国保监会规定，理财险IRR不超过3.5%，能够无限接近于3.5%收益的确实是非常给力了。
优势2：可以附加第一梯队万能账户
增多多3号可以附加现行结算利率为5.0%，保证利率为3.0%的金银花长期护理保险（万能型），这在万能险中也是隶属于第一梯队的产品。刚才我们也介绍过，平安的聚财宝就是1.75%的保底，国寿的鑫尊宝保底利率为2.5%，而市面上最高的就是3.0%，金银花（万能型）的保证收益绝对称得上“天花板”级别了。
此外，金银花长期护理保险（万能型）除了有身故保障，还另外约定了长期护理保险金和健康关爱保险金，可以和增多多3号叠加赔付。确实是强强联合，保障+收益两不误。
优势3：兼顾疾病身故和失能保障
与我们常见的增额终身寿险不同，增多多3号属性是“护理险”，但本质上来讲依然属于增额终身寿险，这样的特殊身份也使它变得更加与众不同，不但疾病身故可以获得保险金，满足失能条件也同样可以获得保险金。
很多人可能不以为然，但是随着社会老龄化的加重，“失能”这个词，将被多次提起。老人是失能人群的“主力军”，高血压、阿尔茨海默症等疾病都有可能导致失能。随着人均寿命的提高，失能成为高龄人群潜在的风险，这点也确实是一项贴心的保障。
02不足增多多3号有这么多的优势，那有没有什么不足之处值得我们注意的呢？
不足：不支持加保
增多多3号没有加保功能。这就意味着如果我们当下并没有很多资金去投保，想要先投入一笔钱锁定收益，后期资金宽裕了再追加保费是不可能实现的。
因为政策的影响，未来增额终身寿险产品都不大可能有加保功能，减保也都会受到20%的限制，所以这也是未来增额终身寿险的发展趋势。
天眼君小结通过全面了解增多多3号的各项表现，大家对于昆仑健康是一家怎样的保险公司是不是也有所疑问呢？这里呢，天眼君反复强调，挑选保险重点看产品，各大保险公司都是受国家监管，都是放心靠谱的。当然，想了解昆仑健康这家公司具体实力如何的，可以查看天眼君之前写过的文章。《保险公司测评
昆仑健康保险公司怎么样？可靠么？》
整体来说，昆仑健康增多多3号终身护理保险，现金价值增长快，支持减保，整体保单利益相当可观。4种交费期下，收益都不错，其中5年交和3年交的收益最为出彩，属于“天花板”级别的产品。还自带长期护理保险金，兼顾保单利益增长、疾病身故和长期护理保障功能。
同时，增多多3号新增万能险投保权益，可以附加金银花长期护理保险（万能型），现行结算利率5.0%，保底利率3.0%，也是万能险中第一梯队的产品，除了有身故保障，还另外约定了长期护理保险金和健康关爱保险金。
天眼君见过很多的万能保险，一般万能险收益不错的，主险收益都偏低，可能连1%都达不到；而主险收益能够达到2%以上的，万能险的保底利率（包括结算利率）通常都不高。而增多多3号，本身5年交和3年交的收益表现就非常优秀了，其他交期虽然和单独的增额终身寿险相比，收益排不上第一，但也都是紧追其后的。单独看增额终身寿险，增多多3号就已经是非常不错的选择了，而且增多多3号新增了可追加万能账户的功能，现行结算利率5.0%，保证利率3.0%，可谓是黄袍加身，强强联合！
综合测评，高IRR的增额终身寿+高保底的万能账户，增多多3号必须强烈推荐。各位伙伴可以大胆闭眼入！
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